Un préstec hipotecari es coneix popularment com hipoteca i consisteix a rebre una determinada quantitat de diners –capital– per part d'una entitat bancària a canvi del compromís de tornar aquesta quantitat, més els interessos corresponents (calculats segons un tipus d'interès), a través del pagament periòdic de quotes que solen ser mensuals. Com a garantia de pagament s'ofereix, a més, l'immoble mateix que s'adquireix.
Si una familia no pot pagar la hipoteca, en la seva modalitat americana l'habitatge passa a ser propietat del banc i el deute queda saldat. Per contra, en la seva modalitat europea, l'habitatge passa a ser propietat del banc, però si el banc el ven per una quantitat menor a la del deute, la família encara té el deute amb el banc.
Els interessos d'una hipoteca es calculen segons el capital, el període, el risc i el tipus d'interès. Si la quantitat de diners demanada (capital) és elevada, evidentment, els interessos que cobrarà el banc també seran elevats. Si la família triga més temps a pagar el préstec (període), haurà de pagar més interessos durant tota l'operació. Si és capaç de liquidar tot el deute amb menys temps, la proporció d'interessos serà menor. Si l'operació té un risc baix (alts ingressos i garanties per part de la família), el tipus d'interès serà baix. Per contra, si l'operació no té garanties de pagament, l'interès que haurà de pagar la família serà més alt.
Moltes hipoteques són de tipus fix, és a dir, el tipus d'interès no varia al llarg del període de l'operació. Com que molts bancs han de demanar diners a altres bancs per a concedir hipoteques, aquest interès va directament relacionat amb l'euríbor. Així, moltes hipoteques es fan a tipus variable, que significa que depenen directament de l'euríbor al que se li afegeix un petit percentatge addicional anomenat diferencial.
Aleshores, si qui demana la hipoteca té poques garanties, aquest diferencial serà més alt. Aquest tipus d'hipoteca és beneficiós si l'euríbor és baix, però és perillós perquè les quotes poden augmentar espectacularment si l'euríbor creix.
Activitat 5.b
Llegeix l’article La banca pelea por las hipotecas i respon a les qüestions.
No oblideu anotar les respostes correctes al vostre dossier per a poder revisar-les més endavant.
